Finanziamento per appaltatori: come finanziare la tua attività

Quasi due terzi dei piccoli imprenditori utilizza denaro proprio per avviare la propria attività. Se si considerano attrezzature, veicoli, software, licenze e assicurazioni, questi costi possono essere molto elevati. Questo vale soprattutto per gli appaltatori.

I costi di avviamento e di gestione possono far sembrare il successo a lungo termine irraggiungibile. Tuttavia, il finanziamento tramite appaltatori può fornire i fondi necessari per avviare ed espandere un'attività.

Dalle carte di credito aziendali ai prestiti aziendali per appaltatori, esistono molti modi per ottenere finanziamenti. Conoscendo queste diverse opzioni, puoi trovare la tipologia di credito più adatta alla tua situazione specifica.

In questo articolo, analizzeremo le ragioni per cui gli appaltatori hanno bisogno di finanziamenti e analizzeremo tutte le opzioni di finanziamento disponibili per le piccole imprese. Successivamente, imparerai come scegliere le opzioni di finanziamento per appaltatori più adatte alle tue esigenze. Concluderemo con suggerimenti per aiutarti a ottenere l'approvazione per il tipo di prestito o credito che hai scelto.

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Perché gli appaltatori hanno bisogno di finanziamenti?

I costi di avviamento, come l'acquisto di strumenti e attrezzature, rappresentano una spesa importante per gli appaltatori. Tuttavia, la necessità di finanziamenti da parte degli appaltatori va ben oltre questi primi acquisti. Il finanziamento è spesso necessario per affrontare sfide specifiche:

• Lacune nel flusso di cassa: Gli appaltatori pagano in anticipo materiali, permessi e manodopera dei subappaltatori. I clienti spesso pagano a rate. Questo crea un divario di liquidità che può rendere difficile il finanziamento.
• Variazioni di prezzo: I prezzi dei materiali possono variare. Alcune materie prime, come legname e metalli, possono improvvisamente aumentare di prezzo. Questo può aumentare i problemi di liquidità.
• Cambiamenti stagionali: Per molti appaltatori, il lavoro varia stagionalmente. Ad esempio, il flusso di cassa per i tetti o i giardinieri può esaurirsi in inverno.
• Stima dell'errore: Gli appaltatori spesso lavorano con margini di profitto ridotti. Un calcolo errato della manodopera o dei materiali necessari per un lavoro potrebbe comportare una perdita finanziaria. Anche pochi errori possono danneggiare gravemente il flusso di cassa.
• Piani di espansione: Far crescere un'attività può essere difficile. Aggiungere nuovi servizi, personale o attrezzature può mettere a dura prova le finanze esistenti di un'azienda.

Il finanziamento per appaltatori può aiutare a risolvere tutti questi problemi. Può fungere da ponte per colmare le carenze di liquidità o l'aumento dei prezzi dei materiali. Il credito può pagare le bollette fuori stagione e coprire errori o spese impreviste.

Nel frattempo, opzioni come i prestiti alle imprese edili possono rendere i piani di espansione accessibili anche ai piccoli appaltatori.

Ognuna di queste sfide finanziarie è diversa dalle altre. Alcune tipologie di finanziamento sono adatte agli appaltatori in alcune situazioni, ma non in altre.

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Opzioni di finanziamento disponibili per gli appaltatori

Le tipologie di finanziamento per gli appaltatori differiscono leggermente dalle tipologie di finanziamento al consumo. È importante comprendere queste differenze e imparare come gestirle.Attività di finanza per piccole impreseQuesto ti aiuterà a scegliere l'opzione giusta per le tue esigenze e ad ottenere il tasso di interesse più basso possibile.

Ecco le diverse opzioni di finanziamento per gli appaltatori:

Prestiti bancari tradizionali

Le piccole imprese possono usufruire di prestiti bancari regolari. Possono essere garantiti da immobili, attrezzature o azioni aziendali. Si tratta di prestiti a termine. Dovrai effettuare pagamenti regolari secondo il contratto di prestito fino al rimborso del prestito e degli interessi.

I prestiti aziendali concessi dalle banche sono molto semplici e intuitivi. Se hai bisogno di finanziamenti consistenti per avviare la tua attività o acquistare strumenti e attrezzature, questa potrebbe essere una buona opzione.

Tuttavia, l'importo minimo del prestito potrebbe essere superiore a quello necessario e gli istituti di credito potrebbero imporre requisiti rigorosi per i richiedenti. La tua richiesta potrebbe non essere approvata a meno che tu non abbia già un'attività consolidata.

Linee di credito aziendali

Una linea di credito aziendale è un importo pre-approvato di credito rotativo. È come una carta di credito, ma i tassi di interesse sono solitamente più bassi. Non è necessario prelevare tutto il credito in una volta sola. È possibile prelevare solo l'importo necessario e saldare il saldo nel tempo.

Il vantaggio evidente di una linea di credito è che si prende in prestito solo ciò di cui si ha bisogno. Si può mantenere il debito il più basso possibile senza dover affrontare gli elevati tassi di interesse delle carte di credito.

Purtroppo, ottenere una linea di credito aziendale può essere difficile. In genere, sono necessarie credenziali aziendali consolidate e una solida documentazione finanziaria. Le start-up potrebbero non essere in grado di qualificarsi.

Finanziamento e leasing di attrezzature

Il finanziamento per l'acquisto di attrezzature per gli appaltatori include prestiti per l'acquisto delle attrezzature necessarie all'attività. Questi prestiti sono simili ai prestiti per l'acquisto di un'auto. Si prende in prestito denaro per acquistare l'attrezzatura, ma il finanziatore ha un privilegio su di essa fino al completo rimborso del prestito.

Questo è un ottimo modo per ottenere subito l'attrezzatura necessaria per avviare la tua attività.

Un'opzione interessante è il noleggio dell'attrezzatura. Non ne diventerai proprietario al termine del periodo di noleggio. Tuttavia, il costo del noleggio è inferiore al costo di acquisto dell'attrezzatura. Può offrirti una rete di sicurezza nel caso in cui l'attività non vada a buon fine.

Lo svantaggio del finanziamento per le attrezzature per gli appaltatori è che i pagamenti continuano mensilmente, anche se i lavori rallentano. Questo potrebbe mettere a dura prova il budget.

Finanziamenti alternativi

Non tutti gli appaltatori hanno i requisiti per un prestito o una linea di credito tradizionali, soprattutto quando si avvia un'attività o si affrontano progetti a breve termine. È qui che i finanziamenti alternativi possono rivelarsi utili. Queste opzioni sono pensate per offrire un accesso più rapido e flessibile al denaro contante quando ne hai più bisogno.

Un'opzione sono i prestiti a breve termine per il capitale circolante, pensati per coprire le spese quotidiane per alcune settimane o mesi, fino al ricevimento dei pagamenti da parte dei clienti. Un altro metodo è il finanziamento basato su progetti, che aiuta a coprire i costi iniziali, come materiali e manodopera, e viene rimborsato al termine del lavoro.

Un buon esempio di questo tipo di finanziamento è Joist Lending. Con Joist, gli appaltatori possono richiedere un finanziamento rapido e semplice direttamente dall'app Joist. I fondi possono essere utilizzati per materiali, attrezzature o stipendi. Le semplici condizioni di pagamento semplificano la gestione della tua attività senza interruzioni.

Sebbene i prestiti alternativi a volte presentino tassi di interesse più elevati rispetto ai prestiti bancari a lungo termine, possono rappresentare un'opzione intelligente quando rapidità e flessibilità sono più importanti. Per gli appaltatori, un rapido accesso al flusso di cassa può fare la differenza tra l'aggiudicazione di un progetto importante e la sua perdita.

Carte di credito aziendali

Le carte di credito aziendali sono simili alle carte di credito al consumo. Tuttavia, sono pensate per gli utenti aziendali. Sono molto utili per piccoli acquisti come attrezzi, materiali e carburante.

Alcune carte di credito possono offrire premi, come il rimborso in contanti sugli acquisti aziendali. Di solito è facile ottenerne uno se si ha una buona storia creditizia.

Tuttavia, i tassi di interesse sono solitamente molto alti. Se non si salda il debito entro pochi mesi, gli interessi possono accumularsi.

Factoring delle fatture

Il factoring consiste nell'utilizzare fatture non pagate per garantire un prestito. L'istituto di credito ti fornisce l'importo dovuto dal cliente. Gestisce la fatturazione e il cliente paga direttamente.

Il finanziamento tramite fatture per gli appaltatori può essere un modo per accedere rapidamente al contante. Gli istituti di credito addebitano una commissione, ma non è necessario seguire una lunga procedura di richiesta. Inoltre, non è necessario preoccuparsi di accumulare interessi.

Tuttavia, le commissioni possono essere elevate e alcuni clienti potrebbero non gradire che una terza parte cerchi di riscuotere il loro pagamento.

Prestiti SBA

La Small Business Administration (SBA) offre due tipi di prestiti.

SBA 7(a) I prestiti servono a fornire capitale per avviare e gestire un'attività. Il denaro può coprire i costi di avviamento o di gestione fino a quando l'attività non diventa redditizia.

Saba 504 I prestiti sono prestiti garantiti per attrezzature, veicoli o immobili commerciali.

Si tratta di prestiti garantiti dal governo, quindi hanno condizioni vantaggiose. Hanno tassi di interesse bassi e lunghi periodi di rimborso.

Tuttavia, i requisiti per ottenere un prestito SBA possono essere molto rigidi e la tua storia creditizia potrebbe avere un ruolo importante. Anche la procedura di richiesta può essere molto lunga. I nuovi appaltatori potrebbero non avere la documentazione o la storia necessaria per ottenere un prestito SBA.

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Come scegliere la giusta opzione di finanziamento per la tua azienda

Ci sono due fattori da considerare quando si sceglie la giusta opzione di finanziamento per l'appaltatore. Il primo è il tuo fabbisogno finanziario. Il secondo è la tua probabilità di ottenere il finanziamento.

Ecco alcuni aspetti da considerare per aiutarti a decidere quali opzioni di finanziamento sono più adatte a te:

• Carico di lavoro ed età: Le imprese più piccole e di nuova costituzione potrebbero avere difficoltà a richiedere prestiti o linee di credito tradizionali. Devono prendere in considerazione carte di credito o rivolgersi a istituti di credito specializzati in prestiti alle piccole imprese o finanziamenti per startup.
• Cronologia creditizia: Il punteggio di credito di un'azienda o del suo proprietario può influenzare le richieste di prestito. Questo vale in particolare per i prestiti e le linee di credito SBA.
• tempistica: Hai bisogno di accedere ai fondi immediatamente o puoi aspettare che la procedura di richiesta venga completata? Nella maggior parte dei casi, i finanziamenti rapidi comportano tassi di interesse o commissioni più elevati.
• Condizioni di pagamento: Devi essere realisticamente in grado di rimborsare il denaro preso in prestito. Valuta attentamente le tue condizioni di pagamento e assicurati di poter pagare puntualmente.

Ad esempio, un'azienda di riparazione e sostituzione di vialetti potrebbe ottenere un prestito per l'acquisto di un nuovo camion per il cemento. Potrebbe acquistare il camion subito e utilizzare i profitti per effettuare le rate mensili. Tuttavia, l'azienda deve fare attenzione a risparmiare sui profitti per poter effettuare le rate durante la bassa stagione invernale, quando non ha molto lavoro.

Oppure consideriamo questo caso: un nuovo appaltatore ha bisogno di finanziamenti per avviare l'attività e coprire i costi per diventare redditizio. L'appaltatore non è riuscito a ottenere un prestito SBA 7(a). Ha optato invece per diverse carte di credito aziendali. Ha intenzione di utilizzare i proventi dei suoi primi contratti per estinguere il saldo prima che inizino gli interessi.

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4 consigli per migliorare le tue possibilità di approvazione

Scegliere il finanziamento più adatto per gli appaltatori richiede un'attenta pianificazione. Per ottenere prestiti per imprese edili è necessario costruire una storia creditizia e documentare la situazione finanziaria dell'impresa.

Tuttavia, ci sono dei passaggi che puoi seguire per aumentare le tue possibilità di ottenere l'approvazione per diversi tipi di finanziamento per piccole imprese:

• Ogniqualvolta sia possibile, prendere in considerazione le garanzie. I prestiti garantiti sono più facili da ottenere e hanno tassi di interesse più bassi. Valuta la possibilità di utilizzare attrezzature, immobili o azioni per garantire un prestito per una piccola impresa.
• Conservare registri dettagliati. Gli istituti di credito vorranno vedere i tuoi documenti finanziari. Tieni registri contabili ben organizzati che mostrino entrate e uscite. Fallo anche se i tuoi ricavi sono modesti.
• Lavora sul tuo punteggio di credito personale. Molti istituti di credito per piccole imprese prendono in considerazione il punteggio di credito del titolare. Aumentare il punteggio di credito può facilitare l'ottenimento di prestiti per la tua azienda.
• Costruisci una storia creditizia.Anche se non hai bisogno di credito, valuta la possibilità di richiedere una carta di credito aziendale. Oppure, usa il credito con i fornitori di materiali e rimborsali rapidamente. Questo ti aiuterà a costruire una storia creditizia aziendale positiva, che ti aiuterà a ottenere l'approvazione per prestiti o linee di credito in futuro.

Fai il passo successivo con Joist Lending

Trovare la giusta opzione di finanziamento può essere fondamentale per mantenere la tua attività di appaltatore solida e in crescita. Se sei pronto a esplorare finanziamenti flessibili per appaltatori, dai un'occhiata a Joist Lending.

Puoi richiedere prestiti aziendali direttamente dall'app Joist. La procedura è semplice, veloce e pensata appositamente per gli appaltatori. Così puoi concentrarti sulla gestione della tua attività invece di preoccuparti della burocrazia.