Financement des entrepreneurs : comment financer votre entreprise

Près des deux tiers Des propriétaires de petites entreprises utilisent leurs propres fonds pour démarrer leur entreprise. Si l'on inclut l'équipement, les véhicules, les logiciels, les licences et les assurances, ces coûts peuvent être très élevés. C'est particulièrement vrai pour les entrepreneurs.

Les coûts de démarrage et les coûts récurrents peuvent rendre la réussite à long terme inaccessible. Cependant, le financement des entrepreneurs peut fournir les fonds nécessaires à la création et au développement d'une entreprise.

Des cartes de crédit professionnelles aux prêts professionnels pour entrepreneurs, il existe de nombreuses façons d'obtenir du financement. En comprenant ces différentes options, vous pourrez trouver le type de crédit adapté à votre situation.

Dans cet article, nous expliquerons pourquoi les entrepreneurs ont besoin de financement et examinerons toutes les options de financement disponibles pour les petites entreprises. Vous apprendrez ensuite à choisir les options de financement les mieux adaptées à vos besoins. Nous terminerons par des conseils pour vous aider à obtenir l'approbation de votre prêt ou crédit.

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Pourquoi les entrepreneurs ont-ils besoin de financement ?

Les coûts de démarrage, tels que l'achat d'outils et d'équipements, représentent une dépense importante pour les entrepreneurs. Cependant, le besoin de financement va bien au-delà de ces premiers achats. Un financement est souvent nécessaire pour relever des défis spécifiques :

• Écarts de trésorerie : Les entrepreneurs paient les matériaux, les permis et la main-d'œuvre des sous-traitants à l'avance. Les clients paient souvent au fil du temps. Cela crée un déficit de trésorerie qui peut compliquer le financement.
• Modifications de prix : Les prix des matériaux peuvent fluctuer. Certains produits de base, comme le bois et les métaux, peuvent soudainement augmenter de prix, ce qui peut aggraver les problèmes de trésorerie.
• Changements saisonniers : Pour de nombreux entrepreneurs, le travail change selon les saisons. Par exemple, les flux de trésorerie des couvreurs ou des paysagistes peuvent être réduits en hiver.
• Estimation des erreurs : Les entrepreneurs travaillent souvent avec des marges serrées. Une mauvaise estimation de la main-d'œuvre ou des matériaux nécessaires à un travail peut entraîner une perte financière. Quelques erreurs peuvent gravement affecter votre trésorerie.
• Plans d'expansion : Développer une entreprise peut s'avérer difficile. L'ajout de nouveaux services, équipes ou équipements peut grever les finances existantes d'une entreprise.

Le financement des entrepreneurs peut contribuer à résoudre tous ces problèmes. Il peut servir de pont pour pallier les déficits de trésorerie ou la hausse des prix des matériaux. Le crédit permet de payer les factures hors saison et de couvrir les erreurs ou les dépenses imprévues.

Parallèlement, des options comme les prêts aux entreprises de construction peuvent mettre les projets d’expansion à la portée des petits entrepreneurs.

Chacun de ces défis financiers est différent. Certains types de financement conviennent aux entrepreneurs dans certaines situations, mais pas dans d'autres.

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Options de financement disponibles pour les entrepreneurs

Les types de financement pour les entrepreneurs diffèrent légèrement de ceux pour les particuliers. Il est important de comprendre ces différences et d'apprendre à les utiliser.Financement des petites entreprisesCela vous aidera à choisir l’option adaptée à vos besoins et à obtenir le taux d’intérêt le plus bas possible.

Voici les différentes options de financement des entrepreneurs :

Prêts bancaires traditionnels

Les petites entreprises peuvent bénéficier de prêts bancaires classiques. Ils peuvent être garantis par un bien immobilier, du matériel ou des actions. Il s'agit de prêts à terme. Vous effectuerez des paiements réguliers conformément au contrat de prêt jusqu'à ce que le prêt et les intérêts soient remboursés.

Les prêts professionnels proposés par les banques sont très simples et faciles à comprendre. Si vous avez besoin d'un financement important pour démarrer votre entreprise ou acheter des outils et du matériel, cette option peut être intéressante.

Cependant, le montant minimum de prêt peut être supérieur à vos besoins, et les prêteurs peuvent imposer des exigences strictes aux candidats. Votre demande pourrait ne pas être approuvée si vous n'avez pas déjà une entreprise établie.

Lignes de crédit aux entreprises

Une ligne de crédit professionnelle est un crédit renouvelable préapprouvé. C'est comme une carte de crédit, mais les taux d'intérêt sont généralement plus bas. Vous n'êtes pas obligé de retirer tous les crédits d'un coup. Vous pouvez retirer ce dont vous avez besoin et rembourser le solde progressivement.

L'avantage évident d'une ligne de crédit est que vous n'empruntez que ce dont vous avez besoin. Vous pouvez ainsi maintenir votre endettement au plus bas sans avoir à supporter les taux d'intérêt élevés des cartes de crédit.

Malheureusement, il peut être difficile d'obtenir une ligne de crédit commerciale. Des références professionnelles et un historique financier établis sont généralement requis. Les start-ups peuvent ne pas être admissibles.

Financement et crédit-bail d'équipement

Le financement d'équipement pour les entrepreneurs comprend des prêts pour l'achat du matériel nécessaire à l'entreprise. Ces prêts sont similaires aux prêts automobiles. Vous empruntez de l'argent pour acquérir le matériel, mais le prêteur détient un privilège sur celui-ci jusqu'à ce que vous ayez remboursé intégralement le prêt.

C’est un excellent moyen d’obtenir immédiatement de l’équipement pour démarrer votre entreprise.

La location de matériel est une option intéressante. Vous n'en devenez pas propriétaire à la fin de la période de location. Cependant, le coût de la location est inférieur à celui de l'achat. Cela peut vous offrir une sécurité en cas de faillite de votre entreprise.

L'inconvénient du financement d'équipement pour les entrepreneurs est que les paiements mensuels continuent, même en cas de ralentissement des travaux. Cela peut grever votre budget.

Financement alternatif

Tous les entrepreneurs ne sont pas admissibles à un prêt ou à une ligne de crédit traditionnels, surtout lorsqu'ils démarrent ou gèrent des projets à court terme. C'est là que les financements alternatifs peuvent s'avérer utiles. Ces options sont conçues pour vous offrir un accès plus rapide et plus flexible aux fonds dont vous avez le plus besoin.

Une option consiste à recourir à des prêts de fonds de roulement à court terme, destinés à couvrir les dépenses courantes pendant quelques semaines ou quelques mois, jusqu'à réception des paiements des clients. Une autre méthode consiste à financer des projets, qui permettent de couvrir les coûts initiaux tels que les matériaux et la main-d'œuvre, et sont remboursés une fois les travaux terminés.

Le prêt Joist est un bon exemple de ce type de financement. Avec Joist, les entrepreneurs peuvent demander un financement rapide et simple directement depuis l'application Joist. Les fonds peuvent être utilisés pour les matériaux, l'équipement ou les salaires. Des conditions de paiement simples permettent à votre entreprise de poursuivre son activité sans interruption.

Bien que les prêts alternatifs soient parfois assortis de taux d'intérêt plus élevés que les prêts bancaires à long terme, ils peuvent constituer une option judicieuse lorsque rapidité et flexibilité sont primordiales. Pour les entrepreneurs, un accès rapide aux liquidités peut faire la différence entre décrocher un projet d'envergure et le rater.

Cartes de crédit professionnelles

Les cartes de crédit professionnelles sont similaires aux cartes de crédit grand public. Elles sont toutefois conçues pour les professionnels. Elles sont très utiles pour les petits achats comme les outils, les matériaux et le carburant.

Certaines cartes de crédit offrent des avantages, comme des remises en argent sur les achats professionnels. Il est généralement facile d'y avoir droit si vous avez un bon historique de crédit.

Cependant, les taux d'intérêt sont généralement très élevés. Si vous ne remboursez pas le solde en quelques mois, les frais d'intérêt peuvent s'accumuler.

Affacturage de factures

L'affacturage de factures consiste à utiliser les factures impayées pour garantir un prêt. Le prêteur vous remet le montant dû par le client. Il gère la facturation et le client le paie directement.

Le financement de factures pour les entrepreneurs peut être un moyen d'accéder rapidement à des fonds. Les prêteurs facturent des frais, mais vous évitez une longue procédure de demande. De plus, vous n'avez pas à vous soucier de l'accumulation de frais d'intérêt.

Toutefois, les frais peuvent être élevés et certains clients peuvent ne pas apprécier qu’un tiers tente de récupérer leur paiement.

Prêts SBA

La Small Business Administration (SBA) propose deux types de prêts.

SBA 7(a) Les prêts servent à financer le démarrage et l'exploitation d'une entreprise. L'argent peut couvrir les frais de démarrage ou d'exploitation jusqu'à ce que votre entreprise devienne rentable.

Saba 504 Les prêts sont des prêts garantis pour des équipements, des véhicules ou des biens immobiliers commerciaux.

Ces prêts sont garantis par l'État et bénéficient donc de conditions avantageuses : taux d'intérêt bas et longues durées de remboursement.

Cependant, les conditions d'obtention d'un prêt SBA peuvent être très strictes, et vos antécédents de crédit peuvent jouer un rôle. Le processus de demande peut également être très long. Les nouveaux entrepreneurs peuvent ne pas disposer des documents ou des antécédents nécessaires pour obtenir un prêt SBA.

De l'un de nos partenaires —Qu'est-ce que l'affacturage de factures ?

Comment choisir la bonne option de financement pour votre entreprise

Deux facteurs sont à prendre en compte pour choisir la bonne option de financement pour votre entrepreneur. Le premier est votre besoin financier. Le second est votre probabilité d'être admissible à ce type de financement.

Voici quelques éléments à prendre en compte pour vous aider à décider quelles options de financement vous conviennent le mieux :

• Charge de travail et âge : Les petites entreprises et les jeunes entreprises peuvent avoir des difficultés à obtenir des prêts ou des lignes de crédit traditionnels. Elles doivent envisager d'utiliser des cartes de crédit ou de collaborer avec des prêteurs spécialisés dans les prêts aux petites entreprises ou le financement des startups.
• Historique de crédit : La cote de crédit d'une entreprise ou de son propriétaire peut influencer les demandes de prêt. C'est particulièrement vrai pour les prêts et lignes de crédit de la SBA.
• timing: Avez-vous besoin d'accéder à des fonds immédiatement ou pouvez-vous attendre que la procédure de demande soit finalisée ? Dans la plupart des cas, un financement rapide s'accompagne de taux d'intérêt ou de frais plus élevés.
• Conditions de paiement : Vous devez être en mesure de rembourser l'argent emprunté. Réfléchissez bien à vos conditions de paiement et assurez-vous de pouvoir payer à temps.

Par exemple, une entreprise de réparation et de remplacement d'allées peut obtenir un prêt d'équipement pour l'achat d'un nouveau camion-citerne. Elle peut l'acquérir immédiatement et utiliser les bénéfices pour effectuer ses mensualités. Cependant, l'entreprise doit veiller à épargner ses bénéfices pour pouvoir effectuer ses paiements pendant la basse saison hivernale, lorsque le travail est moins intense.

Prenons l'exemple suivant : un nouvel entrepreneur a besoin de financement pour démarrer ses activités et couvrir ses coûts afin de devenir rentable. Il n'a pas pu obtenir de prêt SBA 7(a). Il a donc choisi plusieurs cartes de crédit professionnelles. Il prévoit d'utiliser le produit de ses premiers contrats pour rembourser le solde avant le début des intérêts.

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4 conseils pour améliorer vos chances d'approbation

Choisir le financement adapté aux entrepreneurs exige une planification minutieuse. Pour obtenir un prêt commercial, il est nécessaire de constituer un historique de crédit et de documenter la situation financière de l'entreprise.

Cependant, vous pouvez prendre certaines mesures pour augmenter vos chances d’obtenir l’approbation de différents types de financement pour les petites entreprises :

• Envisagez des garanties chaque fois que possible. Les prêts garantis sont plus faciles à obtenir et offrent des taux d'intérêt plus bas. Envisagez d'utiliser du matériel, des biens immobiliers ou des stocks pour obtenir un prêt aux petites entreprises.
• Conservez des registres détaillés. Les prêteurs voudront consulter vos documents financiers. Tenez des livres comptables bien organisés, indiquant vos revenus et vos dépenses. Faites-le même si vos revenus sont modestes.
• Travaillez sur votre score de crédit personnel. De nombreux prêteurs aux petites entreprises examinent la cote de crédit du propriétaire. Améliorer votre cote de crédit peut faciliter l'obtention de prêts pour votre entreprise.
• Construisez un historique de crédit.Même si vous n'avez pas besoin de crédit, envisagez d'obtenir une carte de crédit professionnelle. Vous pouvez également utiliser le crédit auprès de vos fournisseurs de matériaux et les rembourser rapidement. Cela vous permettra de constituer un historique de crédit professionnel positif, ce qui facilitera l'obtention de prêts ou de lignes de crédit à l'avenir.

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Trouver la bonne option de financement peut être essentiel à la prospérité et à la croissance de votre entreprise de construction. Si vous êtes prêt à explorer le financement flexible pour les entrepreneurs, consultez Joist Lending.

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