Financiamiento para contratistas: cómo financiar su negocio

Casi dos tercios De los propietarios de pequeñas empresas, el 100% de ellos utilizan su propio dinero para fundar sus empresas. Si se incluyen equipos, vehículos, software, licencias y seguros, estos costos pueden ser muy elevados. Esto aplica especialmente a los contratistas.

Los costos iniciales y continuos pueden hacer que el éxito a largo plazo parezca inalcanzable. Sin embargo, la financiación para contratistas puede proporcionar los fondos necesarios para construir y expandir un negocio.

Desde tarjetas de crédito comerciales hasta préstamos para contratistas, existen muchas maneras de obtener financiamiento. Al comprender estas diferentes opciones, podrá encontrar el tipo de crédito adecuado para su situación específica.

En este artículo, explicaremos por qué los contratistas necesitan financiación y analizaremos todas las opciones disponibles para pequeñas empresas. A continuación, aprenderá a elegir las opciones de financiación que mejor se adapten a sus necesidades. Finalmente, le ofreceremos consejos para que obtenga la aprobación del préstamo o crédito que elija.

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¿Por qué los contratistas necesitan financiación?

Los costos iniciales, como la compra de herramientas y equipos, representan un gasto importante para los contratistas. Sin embargo, la necesidad de financiamiento para contratistas va mucho más allá de estas primeras compras. La financiación suele ser necesaria para abordar desafíos específicos:

• Brechas de flujo de caja: Los contratistas pagan los materiales, los permisos y la mano de obra de los subcontratistas por adelantado. Los clientes suelen pagar a plazos. Esto genera un déficit de flujo de caja que puede dificultar la financiación.
• Cambios de precios: Los precios de los materiales pueden fluctuar. Algunos productos básicos, como la madera y los metales, pueden encarecerse repentinamente. Esto puede agravar los problemas de liquidez.
• Cambios estacionales: Para muchos contratistas, el trabajo cambia según la temporada. Por ejemplo, el flujo de caja de los techadores o paisajistas puede agotarse en invierno.
• Estimación de error: Los contratistas suelen trabajar con márgenes ajustados. Calcular mal la mano de obra o los materiales necesarios para un trabajo podría resultar en pérdidas financieras. Algunos errores pueden afectar gravemente su flujo de caja.
• Planes de expansión: Hacer crecer un negocio puede ser difícil. Añadir nuevos servicios, personal o equipos puede afectar las finanzas de una empresa.

El financiamiento para contratistas puede ayudar a resolver todos estos problemas. Puede servir como puente para los déficits de flujo de caja o el aumento de precios de los materiales. El crédito permite pagar facturas fuera de temporada y cubrir errores o gastos inesperados.

Mientras tanto, opciones como los préstamos para empresas de construcción pueden poner los planes de expansión al alcance de los pequeños contratistas.

Cada uno de estos desafíos financieros es diferente. Ciertos tipos de financiamiento son adecuados para los contratistas en algunas situaciones, pero no en otras.

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Opciones de financiación disponibles para contratistas

Los tipos de financiamiento para contratistas difieren ligeramente de los tipos de financiamiento para el consumo. Es importante comprender estas diferencias y aprender cómo hacerlo.Financiación de pequeñas empresasEsto le ayudará a elegir la opción adecuada a sus necesidades y obtener la tasa de interés más baja posible.

Estas son las diferentes opciones de financiación para contratistas:

Préstamos bancarios tradicionales

Los préstamos bancarios regulares están disponibles para pequeñas empresas. Pueden garantizarse con propiedades, equipos o acciones. Son préstamos a plazo. Realizará pagos regulares según el contrato de préstamo hasta que el préstamo y los intereses estén liquidados.

Los préstamos comerciales bancarios son muy sencillos y fáciles de entender. Si necesita financiación considerable para iniciar su negocio o comprar herramientas y equipos, esta podría ser una buena opción.

Sin embargo, el préstamo mínimo podría ser mayor al necesario, y los prestamistas podrían tener requisitos estrictos para los solicitantes. Es posible que no se le apruebe a menos que ya tenga un negocio establecido.

Líneas de crédito para empresas

Una línea de crédito comercial es un monto preaprobado de crédito rotativo. Es como una tarjeta de crédito, pero las tasas de interés suelen ser más bajas. No es necesario retirar todos los créditos a la vez. Puede retirar lo que necesite y liquidar el saldo a lo largo del tiempo.

La ventaja obvia de una línea de crédito es que solo pides prestado lo que necesitas. Puedes mantener tu deuda al mínimo sin tener que lidiar con las altas tasas de interés de las tarjetas de crédito.

Lamentablemente, puede ser difícil calificar para una línea de crédito comercial. Generalmente, se requieren credenciales comerciales y registros financieros establecidos. Es posible que las empresas emergentes no califiquen.

Financiación y arrendamiento de equipos

El financiamiento de equipos para contratistas incluye préstamos para la compra de los equipos necesarios para la empresa. Estos préstamos son similares a los préstamos para automóviles. Se solicita dinero prestado para adquirir el equipo, pero el prestamista tiene un gravamen sobre él hasta que se pague el préstamo en su totalidad.

Esta es una excelente manera de obtener equipo de inmediato para iniciar su negocio.

Una opción relevante es el alquiler de equipos. No obtendrá la propiedad al finalizar el período de alquiler. Sin embargo, el costo del alquiler es menor que el de la compra. Puede brindarle una protección en caso de que el negocio fracase.

La desventaja del financiamiento de equipos para contratistas es que los pagos continúan mensualmente, incluso si el trabajo se ralentiza. Esto puede afectar su presupuesto.

Financiación alternativa

No todos los contratistas califican para un préstamo o línea de crédito tradicional, especialmente al comenzar o al trabajar con proyectos a corto plazo. Aquí es donde la financiación alternativa puede ser útil. Estas opciones están diseñadas para brindar un acceso más rápido y flexible al efectivo cuando más lo necesita.

Una opción son los préstamos de capital de trabajo a corto plazo, destinados a cubrir los gastos diarios durante unas semanas o meses hasta recibir los pagos de los clientes. Otro método es la financiación por proyecto, que ayuda a cubrir los costos iniciales, como materiales y mano de obra, y se reembolsa una vez finalizado el trabajo.

Un buen ejemplo de este tipo de financiación es Joist Lending. Con Joist, los contratistas pueden solicitar financiación rápida y sencilla desde la app de Joist. Los fondos pueden utilizarse para materiales, equipos o salarios. Las sencillas condiciones de pago facilitan el funcionamiento continuo de su negocio.

Si bien los préstamos alternativos a veces conllevan tasas de interés más altas que los préstamos bancarios a largo plazo, pueden ser una opción inteligente cuando la rapidez y la flexibilidad son cruciales. Para los contratistas, el acceso rápido al flujo de caja puede marcar la diferencia entre conseguir un proyecto importante o perderlo.

Tarjetas de crédito comerciales

Las tarjetas de crédito empresariales son similares a las tarjetas de crédito para particulares. Sin embargo, están diseñadas para usuarios empresariales. Son muy útiles para compras pequeñas, como herramientas, materiales y combustible.

Algunas tarjetas de crédito ofrecen recompensas, como reembolsos en efectivo en compras comerciales. Suele ser fácil calificar si tienes un buen historial crediticio.

Sin embargo, las tasas de interés suelen ser muy altas. Si no paga el saldo en unos meses, los intereses pueden acumularse.

Factoraje de facturas

El factoraje de facturas implica utilizar facturas impagadas para garantizar un préstamo. El prestamista le informa la cantidad que el cliente debe. Se encarga de la facturación y el cliente le paga directamente.

El financiamiento de facturas para contratistas puede ser una forma de acceder a efectivo rápidamente. Los prestamistas cobran una comisión, pero no es necesario pasar por un largo proceso de solicitud. Además, no hay que preocuparse por la acumulación de intereses.

Sin embargo, las tarifas pueden ser altas y a algunos clientes puede no gustarles que un tercero intente cobrar su pago.

Préstamos de la SBA

La Administración de Pequeñas Empresas (SBA) ofrece dos tipos de préstamos.

SBA 7(a) Los préstamos son capital para iniciar y operar un negocio. El dinero puede cubrir los costos iniciales o operativos hasta que el negocio sea rentable.

Saba 504 Los préstamos son préstamos garantizados por equipos, vehículos o bienes raíces comerciales.

Estos préstamos cuentan con el respaldo del gobierno, por lo que ofrecen condiciones favorables. Ofrecen tasas de interés bajas y largos plazos de devolución.

Sin embargo, los requisitos de los préstamos de la SBA pueden ser muy estrictos, y su historial crediticio puede influir. El proceso de solicitud también puede ser muy largo. Es posible que los nuevos contratistas no cuenten con la documentación o el historial necesarios para calificar para un préstamo de la SBA.

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Cómo elegir la opción de financiación adecuada para su empresa

Hay dos factores a considerar al elegir la opción de financiamiento adecuada para su contratista. El primero es su necesidad financiera. El segundo es su probabilidad de calificar para el tipo de financiamiento.

A continuación se presentan algunos aspectos a tener en cuenta para ayudarle a decidir qué opciones de financiación son las mejores para usted:

• Carga de trabajo y edad: Las empresas pequeñas y nuevas pueden tener dificultades para solicitar préstamos o líneas de crédito comerciales tradicionales. Deben considerar tarjetas de crédito o trabajar con prestamistas especializados en préstamos para pequeñas empresas o financiación para startups.
• Historia de crédito: La calificación crediticia de una empresa o de su propietario puede afectar las solicitudes de préstamo. Esto aplica especialmente a los préstamos y líneas de crédito de la SBA.
• momento: ¿Necesita acceder a los fondos de inmediato o puede esperar a que se complete el proceso de solicitud? En la mayoría de los casos, la financiación rápida conlleva tasas de interés o comisiones más altas.
• Condiciones de pago: Debes ser realista al poder devolver el dinero prestado. Considera cuidadosamente tus condiciones de pago y asegúrate de pagar a tiempo.

Por ejemplo, una empresa de reparación y reemplazo de entradas de vehículos podría obtener un préstamo para equipo para un nuevo camión de cemento. Podrían adquirir el camión de inmediato y usar las ganancias para realizar los pagos mensuales. Sin embargo, la empresa debe tener cuidado de ahorrar las ganancias para realizar los pagos durante la temporada baja de invierno, cuando no hay mucho trabajo.

O considere este caso: Un nuevo contratista necesita financiamiento para iniciar operaciones y cubrir costos para ser rentable. No pudo obtener un préstamo SBA 7(a). En su lugar, optó por varias tarjetas de crédito comerciales. Planea usar los fondos de sus primeros contratos para liquidar el saldo antes de que comiencen los intereses.

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4 consejos para mejorar tus posibilidades de aprobación

Elegir la financiación adecuada para contratistas requiere una planificación cuidadosa. Para calificar para préstamos comerciales para contratistas, es necesario establecer un historial crediticio y documentar las finanzas de la empresa.

Sin embargo, hay medidas que puede tomar para aumentar sus posibilidades de obtener la aprobación para diferentes tipos de financiamiento para pequeñas empresas:

• Considere garantías siempre que sea posible. Los préstamos con garantía son más fáciles de obtener y tienen tasas de interés más bajas. Considere usar equipo, propiedad o inventario para obtener un préstamo para una pequeña empresa.
• Mantenga registros detallados. Los prestamistas querrán ver sus registros financieros. Mantenga una contabilidad bien organizada que muestre sus ingresos y gastos. Hágalo incluso si sus ingresos son modestos.
• Trabaja en tu puntuación crediticia personal. Muchos prestamistas para pequeñas empresas analizan el historial crediticio del propietario. Mejorarlo puede facilitar la obtención de préstamos para su empresa.
• Construya un historial crediticio.Incluso si no necesita crédito, considere obtener una tarjeta de crédito empresarial. O utilice crédito con proveedores de materiales y pague rápidamente. Esto creará un historial crediticio empresarial positivo, lo que le ayudará a obtener la aprobación de préstamos o líneas de crédito en el futuro.

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