تمويل المقاولين: كيفية تمويل عملك

ما يقرب من ثلثي يستخدم العديد من أصحاب المشاريع الصغيرة أموالهم الخاصة لتأسيس شركاتهم. وإذا احتسبنا المعدات والمركبات والبرامج والتراخيص والتأمين، فقد تكون هذه التكاليف مرتفعة للغاية. وينطبق هذا بشكل خاص على المقاولين.

قد تجعل تكاليف بدء المشروع وتكاليف التشغيل المستمرة النجاح على المدى الطويل يبدو بعيد المنال. ومع ذلك، يمكن لتمويل المقاولين توفير الأموال اللازمة لبناء وتوسيع نطاق الأعمال.

من بطاقات الائتمان التجارية إلى قروض المقاولين، هناك العديد من طرق التمويل. بفهم هذه الخيارات المختلفة، يمكنك اختيار نوع الائتمان المناسب لحالتك.

في هذه المقالة، سنناقش أسباب حاجة المقاولين للتمويل، ونستعرض جميع خيارات تمويل المشاريع الصغيرة المتاحة. بعد ذلك، ستتعلم كيفية اختيار خيارات تمويل المقاولين الأنسب لاحتياجاتك. وسنختتم بنصائح لمساعدتك في الحصول على الموافقة على نوع القرض أو الائتمان الذي تختاره.

مقالة ذات صلة — كيفية طلب وديعة بأدب: دليل وديعة المقاول

لماذا يحتاج المقاولون إلى التمويل؟

تُعدّ تكاليف بدء التشغيل، مثل شراء الأدوات والمعدات، نفقاتٍ كبيرةً على المقاولين. ومع ذلك، فإن الحاجة إلى تمويل المقاول تتجاوز بكثير هذه المشتريات الأولى. فكثيرًا ما يكون التمويل ضروريًا لمواجهة تحدياتٍ محددة:

• فجوات التدفق النقدي: يدفع المقاولون المواد والتصاريح وأجور عمال المقاولين من الباطن مقدمًا. غالبًا ما يدفع العملاء على دفعات على مدى فترة زمنية محددة، مما يخلق فجوة في التدفق النقدي قد تُصعّب عملية التمويل.
• تغيرات الأسعار: أسعار المواد قابلة للتغير. بعض السلع، مثل الأخشاب والمعادن، قد ترتفع أسعارها فجأةً، مما قد يزيد من مشاكل التدفق النقدي.
• التغيرات الموسمية: بالنسبة للعديد من المقاولين، يتغير العمل موسميًا. على سبيل المثال، قد ينضب التدفق النقدي لعمال الأسقف أو تنسيق الحدائق في الشتاء.
• تقدير الخطأ: غالبًا ما يعمل المقاولون بهامش ربح ضيق. قد يؤدي سوء تقدير العمالة أو المواد اللازمة لأي مشروع إلى خسارة مالية. بعض الأخطاء قد تؤثر سلبًا على تدفقك النقدي.
• خطط التوسع: قد يكون من الصعب تنمية الأعمال. إضافة خدمات أو طواقم عمل أو معدات جديدة قد تُرهق موارد الشركة المالية الحالية.

يمكن أن يُساعد تمويل المقاولين في حل جميع هذه المشاكل. فهو يُمكِّن من تجاوز فجوات التدفق النقدي أو ارتفاع أسعار المواد. كما يُمكن للائتمان سداد الفواتير خلال فترة الركود، وتغطية الأخطاء أو النفقات غير المتوقعة.

وفي الوقت نفسه، يمكن لخيارات مثل قروض الأعمال الإنشائية أن تضع خطط التوسع في متناول المقاولين الصغار.

تختلف هذه التحديات المالية عن بعضها البعض. بعض أنواع التمويل تناسب المقاولين في بعض الحالات، بينما لا تناسبهم في حالات أخرى.

مقالة ذات صلة —ال الفوائد التجارية لتقديم تمويل مالك المنزل لعملائك

خيارات التمويل المتاحة للمقاولين

تختلف أنواع تمويل المقاولين إلى حد ما عن أنواع تمويل المستهلكين. من المهم فهم هذه الاختلافات وتعلم كيفية القيام بذلك.تمويل الأعمال التجارية الصغيرةسيساعدك هذا في اختيار الخيار المناسب لاحتياجاتك والحصول على أقل سعر فائدة ممكن.

هذه هي خيارات تمويل المقاولين المختلفة:

قروض البنوك التقليدية

تُتاح قروض مصرفية منتظمة للشركات الصغيرة. يمكن ضمانها بملكية عقارية أو معدات أو أسهم الشركة. هذه قروض لأجل محدد. ستدفع دفعات منتظمة وفقًا لاتفاقية القرض حتى يتم سداد القرض وفوائده.

قروض الأعمال من البنوك سهلة وبسيطة للغاية. إذا كنت بحاجة إلى تمويل كبير لبدء مشروعك أو شراء أدوات ومعدات، فقد يكون هذا خيارًا جيدًا.

مع ذلك، قد يكون الحد الأدنى للقرض أكبر من حاجتك، وقد يفرض المُقرضون شروطًا صارمة على المتقدمين. قد لا تتم الموافقة على طلبك إلا إذا كان لديك مشروع قائم بالفعل.

خطوط الائتمان التجارية

خط الائتمان التجاري هو مبلغ مُعتمد مسبقًا من الائتمان المتجدد. يشبه بطاقة الائتمان، ولكن أسعار الفائدة عادةً ما تكون أقل. ليس عليك سحب جميع الائتمانات دفعةً واحدة، بل يمكنك سحب ما تحتاجه وسداد الرصيد المتبقي تدريجيًا.

الميزة الواضحة لخط الائتمان هي أنك تقترض فقط ما تحتاجه. يمكنك إبقاء ديونك منخفضة قدر الإمكان دون الحاجة إلى التعامل مع أسعار الفائدة المرتفعة لبطاقات الائتمان.

للأسف، قد يكون من الصعب التأهل للحصول على خط ائتمان تجاري. عادةً ما يتطلب الأمر مؤهلات تجارية وسجلات مالية راسخة. قد لا تتأهل الشركات الناشئة.

تمويل وتأجير المعدات

يشمل تمويل المعدات للمقاولين قروضًا لشراء المعدات اللازمة للأعمال. تشبه هذه القروض قروض السيارات. تقترض المال لشراء المعدات، لكن المُقرض يحتفظ بحق رهنها حتى سداد القرض بالكامل.

وهذه طريقة رائعة للحصول على المعدات اللازمة لبدء عملك على الفور.

خيار مناسب هو استئجار المعدات. لن تحصل على ملكية المعدات بعد انتهاء فترة الاستئجار، لكن تكلفة الاستئجار أقل من تكلفة شرائها، مما يوفر لك حماية في حال فشل المشروع.

من عيوب تمويل المعدات للمقاولين استمرار الدفع شهريًا، حتى مع تباطؤ وتيرة العمل. قد يُثقل هذا ميزانيتك.

التمويل البديل

لا يتأهل كل مقاول للحصول على قرض أو خط ائتمان تقليدي، خاصةً عند البدء بمشروع أو التعامل مع مشاريع قصيرة الأجل. وهنا يأتي دور التمويل البديل. صُممت هذه الخيارات لتوفير وصول أسرع وأكثر مرونة إلى النقد عند الحاجة.

أحد الخيارات هو قروض رأس المال العامل قصيرة الأجل، والمخصصة لتغطية النفقات اليومية لبضعة أسابيع أو أشهر حتى استلام دفعات العميل. وهناك طريقة أخرى وهي التمويل القائم على المشاريع، والذي يساعد في تغطية التكاليف الأولية مثل المواد والعمالة، ويُسدد عند اكتمال المشروع.

من الأمثلة الجيدة على هذا النوع من التمويل خدمة Joist Lending. مع Joist، يمكن للمقاولين التقدم بطلب تمويل سريع ومباشر من خلال تطبيق Joist. يمكن استخدام الأموال لشراء المواد أو المعدات أو الرواتب. شروط الدفع البسيطة تُسهّل استمرارية أعمالكم دون انقطاع.

رغم أن القروض البديلة تأتي أحيانًا بأسعار فائدة أعلى من القروض المصرفية طويلة الأجل، إلا أنها قد تكون خيارًا ذكيًا عندما تكون السرعة والمرونة بالغتي الأهمية. بالنسبة للمقاولين، يُمكن أن يُحدث الوصول السريع إلى التدفق النقدي فرقًا كبيرًا بين الفوز بمشروع كبير أو تفويته.

بطاقات الائتمان التجارية

بطاقات الائتمان التجارية تُشبه بطاقات الائتمان الاستهلاكية، إلا أنها مُصممة خصيصًا للشركات. وهي مفيدة جدًا للمشتريات الصغيرة، مثل الأدوات والمواد والوقود.

بعض بطاقات الائتمان تقدم مكافآت، مثل استرداد نقدي على مشتريات الأعمال. عادةً ما يكون الحصول على هذه المكافآت سهلاً إذا كان لديك سجل ائتماني جيد.

مع ذلك، عادةً ما تكون أسعار الفائدة مرتفعة جدًا. إذا لم تسدد المبلغ المتبقي خلال بضعة أشهر، فقد تتراكم رسوم الفائدة.

خصم الفواتير

تتضمن عملية خصم الفواتير استخدام الفواتير غير المدفوعة للحصول على قرض. يُعطيك المُقرض المبلغ المستحق على العميل، ثم يتولى هو عملية إصدار الفواتير، ويدفعها العميل مباشرةً.

يُمكن أن يكون تمويل الفواتير للمقاولين وسيلةً للحصول على النقد بسرعة. يتقاضى المُقرضون رسومًا، ولكنك لستَ مضطرًا للخوض في عملية تقديم طلب طويلة. كما أنك لستَ مضطرًا للقلق بشأن تراكم الفوائد.

ومع ذلك، قد تكون الرسوم مرتفعة، وقد لا يرغب بعض العملاء في أن يقوم طرف ثالث بمحاولة تحصيل مدفوعاتهم.

قروض إدارة الأعمال الصغيرة

تقدم إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) نوعين من القروض.

إدارة الأعمال الصغيرة 7(أ) القروض مخصصة لتوفير رأس المال اللازم لبدء مشروع تجاري وتشغيله. يمكن أن تغطي هذه الأموال تكاليف التأسيس أو التشغيل حتى يصبح مشروعك مربحًا.

شيبا 504 القروض هي قروض مضمونة بالمعدات أو المركبات أو العقارات التجارية.

هذه قروض مدعومة حكوميًا، لذا تتميز بشروط ميسرة، وأسعار فائدة منخفضة، وفترات سداد طويلة.

لكن متطلبات قروض إدارة الأعمال الصغيرة قد تكون صارمة للغاية، وقد يلعب سجلك الائتماني دورًا في ذلك. كما أن عملية التقديم قد تكون طويلة جدًا. قد لا يمتلك المقاولون الجدد الوثائق أو السجل الائتماني اللازمين للحصول على قرض من إدارة الأعمال الصغيرة.

من أحد شركائنا —ما هو خصم الفواتير؟

كيفية اختيار خيار التمويل المناسب لشركتك

هناك عاملان يجب مراعاتهما عند اختيار خيار تمويل المقاول المناسب. الأول هو احتياجاتك المالية، والثاني هو فرصك في الحصول على هذا النوع من التمويل.

فيما يلي بعض الأمور التي يجب مراعاتها لمساعدتك في تحديد خيارات التمويل الأفضل لك:

• حجم العمل والعمر: قد تواجه الشركات الصغيرة والجديدة صعوبة في التقدم بطلب للحصول على قروض أو خطوط ائتمان تجارية تقليدية. لذا، عليها التفكير في بطاقات الائتمان أو التعامل مع جهات إقراض متخصصة في قروض الشركات الصغيرة أو تمويل الشركات الناشئة.
• تاريخ الائتمان: قد يؤثر التصنيف الائتماني للشركة أو مالكها على طلبات القروض، خاصةً قروض إدارة الأعمال الصغيرة وخطوط الائتمان.
• توقيت: هل تحتاج إلى الحصول على تمويل فورًا، أم يمكنك الانتظار حتى إتمام عملية التقديم؟ في أغلب الحالات، يأتي التمويل السريع بأسعار فائدة أو رسوم أعلى.
• شروط الدفع: يجب أن تكون قادرًا على سداد المبلغ المقترض بشكل واقعي. دقق في شروط السداد بعناية وتأكد من قدرتك على السداد في الوقت المحدد.

على سبيل المثال، قد تحصل شركة لإصلاح واستبدال مداخل السيارات على قرض لشراء شاحنة أسمنت جديدة. ويمكنها الحصول على الشاحنة فورًا واستخدام الأرباح لسداد الأقساط الشهرية. مع ذلك، يجب على الشركة الحرص على توفير الأرباح لسداد الأقساط خلال موسم الشتاء المنخفض، حيث لا يكون لديها الكثير من العمل.

أو لننظر في هذه الحالة: يحتاج مقاول جديد إلى تمويل لبدء عملياته وتغطية التكاليف لتحقيق الربح. لم يتمكن المقاول من الحصول على قرض إدارة الأعمال الصغيرة 7(أ). وبدلاً من ذلك، اختار عدة بطاقات ائتمان تجارية. ويخطط لاستخدام عائدات عقوده الأولى لسداد الرصيد المتبقي قبل بدء احتساب الفوائد.

من أحد شركائنا —9 طرق لتمويل الأعمال

4 نصائح لتحسين فرص الموافقة الخاصة بك

يتطلب اختيار التمويل المناسب للمقاولين تخطيطًا دقيقًا. ويتطلب الحصول على قروض أعمال المقاولين بناء سجل ائتماني وتوثيق الوضع المالي للشركة.

ومع ذلك، هناك خطوات يمكنك اتخاذها لزيادة فرصك في الحصول على الموافقة على أنواع مختلفة من تمويل الأعمال الصغيرة:

• خذ بعين الاعتبار الضمانات كلما كان ذلك ممكنا. القروض المضمونة أسهل في الحصول عليها، وفوائدها أقل. فكّر في استخدام معدات أو عقارات أو أسهم للحصول على قرض تجاري صغير.
• احتفظ بسجلات مفصلة. سيرغب المُقرضون في الاطلاع على سجلاتك المالية. احتفظ بسجلات منظمة تُبيّن الإيرادات والمصروفات. افعل ذلك حتى لو كانت إيراداتك متواضعة.
• العمل على تحسين درجة الائتمان الشخصية الخاصة بك. يراعي العديد من مُقرضي الشركات الصغيرة السجل الائتماني للمالك. رفع السجل الائتماني يُسهّل على شركتك الحصول على القروض.
• بناء تاريخ الائتمان.حتى لو لم تكن بحاجة إلى ائتمان، فكّر في الحصول على بطاقة ائتمان تجارية. أو استخدم الائتمان مع موردي المواد وسدد لهم بسرعة. هذا سيبني سجلًا ائتمانيًا تجاريًا إيجابيًا، مما يساعدك في الحصول على موافقة على قروض أو خطوط ائتمان مستقبلًا.

اتخذ الخطوة التالية مع Joist Lending

يُعدّ إيجاد خيار التمويل المناسب عاملاً أساسياً للحفاظ على قوة أعمالك في مجال المقاولات ونموها. إذا كنت مستعداً لاستكشاف خيارات تمويل مرنة للمقاولين، تفقّد Joist Lending.

يمكنك التقدم بطلب للحصول على قروض تجارية مباشرةً عبر تطبيق جويست. العملية بسيطة وسريعة، ومصممة خصيصاً للمقاولين. لذا، يمكنك التركيز على إدارة أعمالك بدلاً من القلق بشأن المعاملات الورقية.